戰後嬰兒潮世代 正掀起傳承高峰
根據內政部統計，戰後嬰兒潮世代（1946-1964），台灣出生人口超過500萬，目前約61-79歲，處於人生重要轉折期，正要從事業高峰轉向退休生活，也開始著手資產與人生價值的傳承規劃，如何透過信託、遺囑與壽險等資產傳承機制，確保個人意願得以落實，已是本族群須正視的重要課題。
磊山保經指出，唯有及早規劃資產傳承才能確保資產更完整、安全地留給指定的繼承人，避免日後引發家庭衝突與法律糾紛。尤以現代婚姻與家庭型態變化快速，若未妥善安排，可能會面臨不動產難以分割、再婚家庭繼承爭議或單身無繼承人等問題，最終將導致資產被法律順位重新分配，甚至因財產糾紛，導致家族財富外流。
傳承規劃 信託遺囑壽險有序整合
磊山保經觀察，從 2018 年至今，高資產族群已逐步由自行處理轉向尋求專業顧問規劃模式。其中，傳承規劃已不再只是資產留存，更是責任、關係與價值的系統性安排，透過信託、遺囑與壽險三者的有序整合，成為避免家庭紛爭、保全財富與傳承初衷的關鍵解方。
磊山專家團隊負責人、副總吳清和說，有對38歲年輕夫妻膝下無子，先生有間房產。有次先生健康檢查後發現異常，擔心如比妻子早離開人世，妻子如何才能住在這個「家」，直到終老。按現行法律，若未提前規劃房產將由妻子以及其兄弟姊妹「共同繼承」。萬一親族要求出售或分拆不動產，將迫使妻子晚年將備受干擾與不安。
三階段傳承 落實照顧配偶的初衷
磊山專家團隊為此，設計結合信託、遺囑與壽險的三階段傳承架構，以化解法律與財務風險，體現伴侶照顧承諾。首先，建立信託。將房產設立信託，由妻子擔任受託人，享有完整管理權，並確保其居住權益。其次，設立遺囑明確指定信託受益權，雖法律有特留份限制，但因房產已信託，權利僅能主張「受益權」，實際控制權不落入兄弟姊妹手中。
最後第三階段是壽險保障規劃。透過壽險保障預留現金，讓妻子可用保險金向兄弟姊妹購回，完整保有房產所有權，達成資產整合的目標。磊山強調，這項規劃優先幫客戶解決問題，重於產品銷售；並非單一保險推廣，而是滿足客戶完整照顧配偶的初衷。
吳清和提醒，保險早已不再只是為預留稅源的單一目的，而是預留現金以應對多種實務情境。備妥一筆壽險金可在稅單未核發前、資產凍結期間，快速提供家庭現金流，不僅能應對醫療、喪葬、搬遷等開銷，更能減緩情緒衝擊與衝突壓力。
傳承早開始 資產關係越完整健康
根據磊山統計，自2020年起已協助超過200件資產傳承案件，累積首年標準保費規模已超過10億元。吳清和說，這些成果不只是數字，也是真實改善客戶家庭與未來安全感與信任感的基礎。傳承愈早開始，資產愈完整、關係愈健康不是口號。
另一位客戶案例則凸顯控制權安排失當的問題。一位母親幫子女存入多年資金，卻未設立贈與機制與監管條款，最終反而因子女提早動用資金引發親子衝突。吳清和建議，資產傳承應根據客戶在意的優先順序，如稅負、控制權、特定分配來設計，才能真正達成傳承規劃的初衷。
提早規劃持續調整 傳承營造祝福
磊山保經提醒，現在的傳承不再有SOP，需從現況、家庭結構與價值偏好出發規劃。唯有提早開始、持續調整，才能讓傳承成為祝福不是壓力。吳清和預測，未來5-10年間，台灣將面對前所未有的財富移轉高峰；傳承規劃市場也將從產品導向走向顧問導向，磊山將持續整合內部資源與法律顧問網絡，為客戶量身打造資產安全、關係不破、價值延續的傳承工程。
